조기노령연금과 연기연금 비교, 언제 받는 게 유리할까

국민연금은 정해진 나이에만 받을 수 있는 것이 아닙니다. 사정에 따라 최대 5년 일찍 받을 수도 있고, 최대 5년 늦게 받으면서 금액을 늘릴 수도 있습니다. 퇴직 시점이 다가오는 50대라면 미리 따져두는 것이 좋습니다.

월 150만 원 받을 사람의 예시

선택	받기 시작 (1969년생 기준)	월 연금액
5년 조기	만 60세	약 105만 원 (30% 감액)
3년 조기	만 62세	약 123만 원 (18% 감액)
정상 수령	만 65세	150만 원
3년 연기	만 68세	약 182만 원 (21.6% 가산)
5년 연기	만 70세	약 204만 원 (36% 가산)

감액과 가산은 평생 적용됩니다. 조기 수령으로 깎인 금액은 정상 수령 나이가 되어도 회복되지 않습니다.

손익분기점은 언제쯤?

받은 돈을 단순히 모두 더해 비교하면, 일찍 받은 사람이 앞서다가 대략 70대 중후반쯤 정상 수령자에게 따라잡히고, 연기한 사람은 80대 초반쯤 정상 수령자를 앞섭니다. 즉 오래 살수록 늦게 받는 쪽이 유리합니다. 다만 개인의 건강, 다른 소득, 물가 등에 따라 달라지므로 공단의 예상 연금 조회로 직접 비교해 보는 것이 가장 정확합니다.

자주 묻는 질문

조기연금을 신청했다가 취소할 수 있나요?

조기노령연금을 받다가 정상 수령 나이 전에 소득이 생기면 지급이 정지되고, 나중에 다시 받을 때 정지 기간만큼 감액률이 줄어듭니다. 단순 변심으로 신청을 되돌리기는 어렵습니다.

연기연금은 언제 신청하나요?

노령연금 수급권이 생긴 뒤(정상 수령 나이 이후) 공단에 연기를 신청하면 됩니다. 연기 기간 중에도 원하면 다시 지급을 신청할 수 있습니다.

일부만 연기할 수 있나요?

네. 연금액의 50%, 60%, 70%, 80%, 90%, 100% 중에서 선택해 일부만 연기할 수 있습니다.